26 февраля Владимир Путин подписал закон, дающий право россиянам устанавливать самозапрет на получение кредитов с 1 марта 2025 года. Самомозапрет будет распространяться только на потребительские кредиты и займы, но не будет касаться ипотеки, автокредитов и образовательных кредитов с господдержкой. Документ опубликован на официальном портале правовой информации.

В 2022 году объем операций по переводу денежных средств со счетов клиентов российских банков, совершенных без их согласия, превысил, по данным ЦБ, ₽14 млрд. Более 50% от всех этих операций пришлось на хищения с использованием методов социальной инженерии, когда человек сам раскрывает злоумышленникам свои банковские данные либо переводит деньги под психологическим воздействием, пояснили в ЦБ.
В 2023 году объем операций без согласия клиентов увеличился по сравнению с 2022 годом на 11,48% на фоне роста объема денежных переводов с использованием карт (+10,54%, до ₽136,4 трлн), сообщает Банк России.

Начиная с 2023 года кредитные организации направляют в Банк России информацию о предотвращенных хищениях денежных средств. За прошлый год объем таких операций без согласия клиентов составил ₽5,8 трлн. Благодаря работе антифрод-процедур кредитных организаций злоумышленникам не удалось совершить 34,77 млн мошеннических операций.

Что такое самозапрет на кредиты

Самозапрет на кредитование — это ограничение, которое банк накладывает на онлайн-операции по заявлению клиента. Запретить можно как отдельно кредитование, так и другие банковские операции или ограничить их отдельные параметры — например, установить максимальную сумму для одного перевода или нескольких переводов, но на определенный период времени. Такая услуга призвана ограничить возможности оформления кредитов или выполнение операций с денежными средствами клиента без его ведома.

Подготовка законопроекта началась еще в 2022 году.

• В июне 2022 года ЦБ выпустил указание, согласно которому банки с 1 октября 2022 года должны были дать клиентам возможность самостоятельно накладывать запрет на онлайн-операции и ограничивать их параметры.
• В январе 2023 года регулятор подготовил проект изменений в федеральные законы «О кредитных историях» и «О потребительском кредите», которые позволят делать запрет единым для всех кредитных организаций.
• В апреле 2023 года законопроект был внесен в Госдуму.
  В августе 2023 года правительство поддержало самозапрет для граждан на получение займов.
• 20 февраля 2024 года Госдума приняла законопроект о самозапрете на выдачу кредитов.
• 21 февраля 2024 года закон одобрил Совет Федерации.
• 26 февраля 2024 года президент России Владимир Путин подписал закон. Документ планируется ввести в действие 1 марта 2025 года. До этого момента будет продолжать действовать указание Банка России.

Для чего нужен самозапрет на кредиты

Такая мера может помочь не попасть в ловушку мошенников наиболее подверженным их влиянию гражданам, например пожилым людям.

В числу наиболее уязвимых относятся также люди, которые не соблюдают цифровую гигиену (игнорируют рекомендации банков по хранению средств цифрового доступа к банковским приложениям, посещают сомнительные сайты и оставляют на них лишнюю информацию).

Закон также может помочь лицам, страдающим некоторыми психическими расстройствами, например шопоголизмом, при котором человек испытывает непреодолимое желание покупать все подряд и слишком подвержен влиянию рекламы.

Основной плюс закона состоит в том, что документ позволит запрещать ряд операций на межбанковском уровне, поскольку в настоящее время такая возможность отсутствует.

В Национальном бюро кредитных историй поддерживали разработку законопроекта о самозапрете.

Как оформить самозапрет на кредиты

Оформление через банк

Сейчас оформить самозапрет на выдачу займов можно лишь при личном обращении в отделение кредитного учреждения.

• Необходимо обратиться в отделение банка или микрофинансовой организации (МФО).
• Заполнить заявление по предоставленной форме.
• Если у клиента открыты счета в нескольких банках, нужно будет написать заявления в каждом из них.

Оформление через портал «Госуслуги» / МФЦ

С 1 марта 2025 года процедура оформления самозапрета будет выглядеть следующим образом:

• необходимо будет подать заявление через «Госуслуги» либо в отделении МФЦ независимо от места жительства или пребывания;
• прикрепить данные СНИЛС.

Информация об установленных ограничениях будет отображаться в кредитной истории (КИ) клиента, следовательно, при наличии в ней ограничений банки не смогут выдать кредит. Обновление КИ займет три рабочих дня. Подать заявку через портал «Госуслуги» можно будет с 1 марта 2025 года, в МФЦ заявления начнут принимать не позднее 1 сентября 2025 года.

Как снять самозапрет на кредиты

Снять ограничение можно будет точно таким же способом, но по прошествии двух дней после его установления. В Центробанке считают, что такой «период охлаждения» нужен для предотвращения случаев, когда клиент может снять самозапрет под влиянием мошенников.

Более того, нет гарантий того, что мошенники не начнут менять схему обмана.

Пока закон не вступил в силу, самым действенным методом профилактики от мошеннических кредитов остается регулярный мониторинг кредитной истории и персонального кредитного рейтинга. В НБКИ уже действует система «Защита от мошенничества», которая оповещает клиента по СМС о всех новых заявках на кредит и запросах кредитных отчетов кредиторами.

Если кредит все же выдали при наличии запрета кредиторы не смогут требовать возврата денег у заемщика.

Источники: «https://quote.rbc.ru»; «https://gosuslugi.ru/»