Кому спишут долги через внесудебное банкротство физических лиц

Процедура банкротства физических лиц — это единственный шанс для граждан России на законных основаниях избавиться от задолженностей по банковским кредитам, коммунальным долгам, штрафам. И для этого не всегда нужен арбитражный суд и финансовый управляющий.

Внесудебное (упрощенное) банкротство физ. лиц — процедура, направленная на избавление от задолженностей граждан с низким уровнем заработка или отсутствующим доходом. Как объявить себя несостоятельным по внесудебной схеме, какие нужны документы и куда их подавать — разберем далее.

За три года работы этой системы долги списали уже сотни тысяч граждан. С 3 ноября 2023 года диапазон суммы долга, при котором можно воспользоваться этой услугой, расширился: списать можно будет от 25 000 до 1 000 000 рублей.

Кроме того, срок, по истечении которого можно будет повторно банкротиться, сокращается с десяти до пяти лет.

Должнику необходимо будет подтвердить одно из обстоятельств:

1. Классический случай: на дату подачи заявления исполнительное производство окончено из-за отсутствия средств для взыскания, других незакрытых дел у приставов на гражданина также нет;
2. Нововведение для пенсионеров: основным доходом человека является пенсия, при этом исполнительный документ, который выдали не позднее чем за 1 год до обращения в МФЦ, предъявляли к исполнению, но оно не было завершено;
3. Нововведение для граждан с детьми: должник получает ежемесячное пособие на детей, и исполнительный документ, который выдали не позднее чем за 1 год до обращения в МФЦ, предъявляли к исполнению, но оно не было завершено;
4. Нововведение для «хронических» должников: гражданин не смог рассчитаться по исполнительному документу имущественного характера, выданного не позднее чем за 7 лет до даты обращения.

Какие долги можно списать?

Через внесудебное банкротство списывают долги в банках, МФО, по кредиткам, по ЖКХ, долги по налогам и штрафы. Нельзя списать долги по алиментам, выплаты за причинение вреда здоровью и субсидиарную ответственность.

Стоимость банкротства через МФЦ

По замыслу законодателей, закон направлен на поддержку граждан с низким уровнем дохода.

Процедура внесудебного банкротства бесплатна для должника. Закон не предусматривает даже уплаты госпошлины.

Условия для введения упрощенной процедуры

Как показала судебная практика, до 2020 года оставались не охваченными действием закона о банкротстве миллионы россиян, чьи долги ниже затрат на судебное признание несостоятельности. В силу тяжелых жизненных обстоятельств они не способны и погасить задолженности в полном объеме, и объявить себя банкротом.

Именно для этой категории российских граждан с осени 2020 года введена внесудебная (упрощенная) процедура банкротства. Чтобы в отношении гражданина была введена внесудебная процедура несостоятельности (банкротства), по первому из вышеперечисленных оснований, необходимо соблюдение следующих условий:

1. Размер долга в диапазоне от 25 000 до 1 000 000 рублей.
2. 

Как рассчитывается сумма долга для внесудебного банкротства?

Для внесудебного банкротства нужно подтвердить не сумму долга, а общий размер обязательств и обязанностей.

В расчет можно включить:

• • просроченные обязательства, т.е. долги по кредитам, займам, налогам, услугам ЖКХ, другим обязательствам;
  • обязательства, по которым срок оплаты еще не наступил (например, будущие платежи по кредитному графику);
  • обязательства по алиментам (задолженность и текущие платежи);
  • обязательства по договорам поручительства.

Все обязательства и долги, учтенные в расчете, нужно указать в приложении к заявлению в МФЦ. Не учитываются в расчете неустойки, штрафы и пени, другие финансовые и имущественные санкции, которые начисляются за просрочку по долгам.

2. Исполнительное производство закрыто по п.4 ч.1 ст.46 ФЗ № 229.

Если производство прекращено по п.3 ч.1 ст. 46 — МФЦ заявление о банкротстве не примет.

Узнать об основаниях окончания производства можно:

• • по письменному запросу в ФССП;
  • на личном приеме у пристава;
  • через Банк данных на сайте ФССП.

Копию постановления из ФССП или справку от пристава не нужно прикладывать к заявлению на банкротство. Эту информацию сотрудники МФЦ проверят самостоятельно.

1. На момент подачи заявления в МФЦ у должника нет открытых производств в ФССП.
2. Внесудебное банкротство граждан допускается в том случае, если с момента признания его банкротом в обычном порядке прошло не менее 5 лет.

Почему банкротство через МФЦ подходит не всем?

1. Внесудебная процедура банкротства предполагает, что совокупный размер задолженности физического лица составляет до 1 миллиона рублей.
2. Судебные приставы далеко не всегда идут навстречу должникам и закрывают исполнительное производство за невозможностью взыскания, особенно если у гражданина, например, имеется официальное место работы.

Кроме того, потенциальному банкроту необходимо успеть подать заявление до того, как взыскатель вновь подаст исполнительный лист приставам.

3. Если в период наблюдения уровень ежемесячных доходов должника повысится, либо в его распоряжение поступит ликвидное имущество (например, перейдет по наследству), он обязан в течение 5 дней сообщить об этом в МФЦ, и внесудебная процедура будет прекращена (впрочем, это не лишает возможности пройти процедуру в классическом судебном порядке).
4. Если кредитор сможет доказать, что должник намеренно скрыл имущество или доходы, которые могли быть взысканы в счет долга, он может обратиться в суд за признанием внесудебного банкротства недействительным.

В последнем случае упрощенное внесудебное банкротство будет отменено, и в отношении должника может быть начата стандартная процедура. Она предусматривает введение реструктуризации задолженности или реализации имущества.

Конечно, если с должника оказывается реально нечего взять, то долги могут списать. Но если юристы банка смогут доказать недобросовестность заемщика, то на списание долгов ему рассчитывать не стоит.

Источник: «https://bankrotom.ru/vnesudebnoe-bankrotstvo-fiz-lic»